Essere una Piccola Impresa Oggi: Tra Ostacoli e Opportunità nel Mercato del Credito, della Sostenibilità e delle Coperture Assicurative
Le piccole imprese rappresentano il cuore pulsante dell’economia italiana, contribuendo al 26,8% del PIL e impiegando il 43,1% della forza lavoro nazionale. Tuttavia, operano in un contesto sempre più complesso, caratterizzato da difficoltà di accesso al credito, nuove regolamentazioni legate alla finanza sostenibile e obblighi assicurativi sempre più stringenti.
Credito: una sfida in continua evoluzione
Uno dei principali ostacoli per le PMI è il credito, con un accesso ai finanziamenti sempre più selettivo. La recente riforma del Fondo di Garanzia per le PMI rischia di penalizzare le imprese più piccole, riducendo la garanzia statale al 50%. Secondo Francesco Salemi, AD del Gruppo NSA, questa modifica scoraggia le banche dal concedere finanziamenti di piccolo importo, rendendo necessario un ritorno a garanzie più alte (70-80%) per riequilibrare il sistema.
I dati di Banca d'Italia evidenziano che, per la prima volta dal terzo trimestre 2022, la domanda di credito dalle imprese è in aumento, grazie anche alla riduzione dei tassi di interesse. Tuttavia, senza un sistema di garanzie adeguato, molte micro e piccole imprese rischiano di rimanere escluse dall’accesso al credito.
Polizze Catastrofali: un nuovo obbligo per le imprese
Dal 2025, tutte le aziende italiane dovranno stipulare polizze catastrofali per proteggersi da eventi naturali come terremoti, alluvioni e frane. Tuttavia, meno del 4% delle microimprese e solo il 20% delle piccole imprese risultano attualmente coperte. Secondo Matteo Campaner, Direttore Generale di Vittoria Assicurazioni, l'obbligo normativo è un passo fondamentale, ma le PMI devono adottare strategie assicurative più strutturate per garantire una protezione efficace.
Il Rating Assicurativo NSA, sviluppato da NSA Soluzioni Assicurative, aiuta le aziende a valutare la copertura delle loro polizze, riducendo il rischio di scoprire troppo tardi di avere contratti inefficaci. Oltre 500 imprese hanno già adottato questo strumento per migliorare la loro protezione e il merito creditizio.
Sostenibilità e accesso al credito
Le nuove linee guida dell’EBA (European Banking Authority), entrate in vigore nel 2024, rendono i criteri ESG (Environmental, Social, Governance) sempre più rilevanti nella concessione del credito. Un’analisi di ALA Finanza Agevolata su 1.600 aziende ha dimostrato che le imprese con un Rating ESG ottengono finanziamenti garantiti nel 56% dei casi, con importi medi superiori del 12%. Il bilancio di sostenibilità, dunque, non è solo una necessità normativa, ma anche uno strumento per migliorare il proprio posizionamento sul mercato finanziario.
Il messaggio dell’evento
L’evento “Il Credito di Domani per le PMI: Sostenibilità, Incentivi e Rischi in Evoluzione”, organizzato dal Gruppo NSA con il patrocinio della Camera di Commercio di Padova e la partecipazione di Banca AideXa, Vittoria Assicurazioni, Ingenii SGR e ALA, ha sottolineato l’urgenza per le PMI di agire oggi per costruire il loro futuro. L’accesso al credito, la protezione assicurativa e la sostenibilità non sono più opzioni, ma elementi fondamentali per garantire la crescita e la competitività delle imprese italiane.
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